先問大家一個問題︰在你認識的親人、朋友當中，完全沒有人是癌症/心臟病/中風病人嗎？
如果你真的一個都不認識，一定要恭喜你！可是，目前為止，我還沒遇到一個客人/朋友說，他完全不認識有這些危疾的人。
也因為這個緣故，不少客人蠻主動跟我聊到危疾/危急保障這個話題上。然後就發現，很多人並不清楚危疾保險的一些新舊特點。今天特別講解一下，希望能幫助大家！
近年澳門Macau人罹患心臟病及癌症等可致命疾病的數字持續上升，一旦不幸患上此類危疾，不僅要停工休息，失去收入，治療及療養費隨時逾百萬元，要避免於療養期間「缺水」，而錯失治瘉時機，可考慮購買危疾保險，選購時宜細心比較各計劃的保障項目。
談到危疾/危急，一般人會想到澳門四項主要嚴重疾病之一的癌症，都市人缺乏運動及食用加工食品等不健康的生活習慣，以致癌症於本港確有上升的趨勢，據醫管局的數據2010年因癌症而住院的人次約16.97萬，較2006年的9.7萬人次升逾74%。
隨着醫學進步，患危疾的存活率亦大大提升，代價則是花上龐大的治療費。如果嚴重疾病一般需要較長的療養期，治療費加上家庭開支有機會逾百萬元。以30歲不幸患上第三期肺癌的李先生為例，其治療及療養期便達3年，治療費約22萬元，療養費包括標靶藥物治療及定期檢查等費用達37.6萬元，若再加上期內損失的收入43.2萬元，合計的財務負擔達102.8萬元。雖然住院保險有助抵銷入院治療的開支，但出院後療養費，如不希望以自身的儲蓄支付，則要趁健康時及早購買危疾保險以彌補此保障缺口。
同一種危疾定義或不同購買危疾/危急保首要比較保障範圍。目前市面上的危疾/危急保所保障的危疾/危急範圍及數目均有所不同，部分危疾/危急保的保障項目可逾100種疾病。除比較保障危疾項目的多寡，同時要比較每家保險公司對同一危疾/危急的定義，每家保險公司對同一種危疾/危急的定義有機會不一樣，而這些定義往往是日後能否成功索償的關鍵。以癌症為例，有的保單只包括原位癌，並不保障已擴散癌症，及因癌症而引起的併發症。
保障期亦不可忽視，因此因素可能影響退休後的醫療儲備計劃，基於本港人口持續老化，現時有部分危疾保險的保障期可達100歲，雖然部分危疾保險可保至退休後，甚至是終身，但投保年齡一般設有限制，大部分設於退休前，如65歲。
危疾保費難直接比較
危疾保的保費較難直接比較，因為市場上每個危疾保障計劃的保障範圍都不同，供款期亦不盡相同，有些危疾保險保費可能較平，但可能所保障的危疾較少，另外保費支付期、收費模式，以及是否具儲蓄成分亦會影響保費高低。
一般而言，提供定額收費危疾保的保費會較隨年齡提升收費的危疾保高，前者保費可較後者高逾倍，原因是定額收費是保險公司將整個保障期的保費攤平收取，因此在較年輕階段先收取較高保費，令投保人於年老保費仍可保持不變。不過，定額保費的好處是投保人對未來保費支出會較有預算。
當然，投保額的多寡亦直接影響保費。至於投保額要多少才足夠，建議約100萬元的投保額，應可應付患上嚴重疾病的基本需要。但每月保費不宜超過每月收入的10%至20%，若保費超過此水平，又不想降低投保額，或要考慮改選隨年齡提升收費的計劃，又或是改選不設儲蓄成分的計劃。
早幾年前甚至更早的時候，危疾/危急保險其實不是特別受歡迎，通常只是依附在人壽保險內的其中一部份，舊式的危疾保險大多有以下特點︰
1. 並不提供終身保障，通常只保到80歲、70歲、甚至65歲便完結
2. 通常要一直供款，直到這份保單完結才不用繼續供款
3. 不包括男性/女性危疾，要買的話，要另外再加「附加保障」
4. 價格便宜，但是每5年甚至每年加價，40歲開始，保費加幅會越來越驚人
5. 賠償條款要小心，有些危疾保險的條件是「賠了危疾後，人壽保障額會相應減少」；而且大部分是「沒患上過危疾的話，保費/保額都不能拿回任何錢」
傳統的危疾保險有那麼多問題，巿民對保險產品的認知又越來越多，這類保險自然越來越不受歡迎。但是我們的需要有減少嗎？不但沒有，而且我們越發緊張自己的健康和病痛了。所以AIA保險公司近年紛紛推出新類型的危疾保險，結果得到的反應也非常好。新式的危疾到底是怎樣的呢？我們就來看看︰
1. 提供終身保障，跟人壽完全一樣
2. 供款期有限，通常10-20年左右便可以完成供款
3. 自動加入男性、女性甚至兒童危疾保障，不必額外再買其他危疾保險
4. 價格貴一點，但是屬於「水平式收費」(Level Premium)，不會隨年齡增加而加價，所以總保費比傳統類型的便宜許多
5. 同時具備人壽、儲蓄功能，即使沒有危疾，無論最終有沒有患上危疾、是否已經身故，但肯定這筆錢是要歸你的
呢樣係非常值得諗既一樣野（尤其有家庭負擔的人），但絕對係財務計劃一部份，所以希望可以同各位討論一下．
我先講下我個人諗法：我最初同各位一樣，Cher, 自己投資仲好啦，買乜野，醫療，意外保險啫，回報太差咁多年，自己回報一定好過佢．危疾？我自己諗，即係絕症啦，絕症我都無必要浪費時間，死左一了百了但屋企人有人壽保障．
人壽保意外保一般感覺係為其他人買（醫療保則太貴唔化算，同有好些公司有包，自己注意健康好過）
但係危疾保，原來係防止你半死不活，有得醫但係又無醫藥費又無生活費既情況（即係為自己而買）．到左一定年紀你就會開始聽到身邊朋友親友同學唔係 Cancer 就係大病要做大手術，公立醫療水平又開始下降，有朋友就係唔可以無左份工（手停口停）就算做完大手術都要繼續番工．醫藥費又好驚人.
危疾保係好難比較嘅產品，間間都唔同，就算包嘅野一樣，危疾定義都可以唔同，好難話邊間好，只能夠睇你覺得邊個計劃適合自已。
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