近3年來，赴澳門購買保險的內地人數呈現大幅上升趨勢。據統計數據，澳門保險公司向內地訪客銷售的新保單在2010年、2011年及2012年的保費收入分別爲44億澳門元、63億澳門元及99億澳門元，3年內保費收入上漲超過一倍，年均增幅逾30%。
相信不少朋友也對這個數目表示震驚或躍躍欲試，同時又保留幾分疑惑和不解，爲了讓更多微信用戶瞭解澳門保險，總結一些兩地保險業差異，向大家分享一下：
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國內人壽保險
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澳門人壽保險
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保費
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因爲保險的費率是按照當地的人口壽命、疾病發病率、死亡率等各種因素精算出來的。澳門人平均壽命85歲，而內地則僅爲75歲左右，人口比例相對發病率和死亡率相去較多,所以保費較貴。
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澳門無疑費用要便宜的多。比如在澳門買人壽險附加重大疾病險，同等年齡，澳門通常會有大額優惠和非吸烟人士優惠，費率有時只是內地的1/2到1/3。
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受保範圍
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國內的産品只覆蓋12種嚴重疾病。對疾病的定義，國內公司也更爲嚴格比如，原位癌國內多數公司不賠，癌症則要求到「擴散」階段才賠。此外，「遺傳性疾病、先天染色體异常」、「被保險人2年內自殺」等許多情况，都不在國內保險公司承保之列。
據瞭解，以兒童壽險、重疾險爲例，國內保額最高只能買10萬元（40歲以下重疾保額超過30萬或壽險保額超過50萬均需體檢），重疾種數大概有30種左右，如果不幸發生了重疾，10萬元很多情况下，用來治病都不够。
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澳門的産品可以覆蓋53種嚴重疾病，3種非嚴重疾病，2種男性癌症,而澳門則只有「被保險人1年內自殺」和「觸犯法律」兩項屬不保障範圍。
在澳門沒有這方面的限制。重疾種類上，國內一般在30種左右；澳門一般在50種以上，最全面的險種已經涵蓋上百種大病，而且針對兒童還額外包含6種少兒高發疾病。在澳門18歲以下保額25萬美元免體檢，40歲以下，保額45萬美元以下免體檢。
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稅項
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正研究遺産稅
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沒有
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醫療
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未有配套
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保險公司和醫院有完善配套配合
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壽險回報率
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預期收益率最高在3%～5%之間
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澳門保單分紅利率一般爲5%～9%左右，近10年沒有低過5%
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基金投資
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只限中國基金(地區限制)
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全世界基金投資組合
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投資回報
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視乎單一市場升降(風險高)
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可以因應環球市况進行對沖調整
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核保
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先松後緊
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先緊後松
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理賠
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國內理賠地區只限中國對境外産生的事沒有理賠經驗,幷且受保人今後移居他國,都必須親身回國內辦理理賠和頷取保險金等事項。
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澳門保單是全球性理醫療住院險種無論在國內或者國際都可以得到理賠,幷且無論客戶身處國內或者澳門和其他國度,都可以不用回澳門,得到國際理賠支票。
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保險公司
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起步階段
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架構完善
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保險行業
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近十至二十年開始發展,1995年中華人民共和國保險法頒布幷規定
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166年歷史
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保單功能
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--
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可融資
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法律條例
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國內違約條款屢見不鮮
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澳門奉行合約精神
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責任免除
條款
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以國內某人壽責任免除條款爲例——因下列情形之一，導致被保險人身故的，我們不承擔給付保險金的責任：
（1）投保人或受益人的故意行爲；
（2）被保險人故意犯罪或拒捕、故意自傷；
（3）被保險人服用、吸食或注射毒品；
（4）被保險人在本主險合同生效（或最後複效）之日起2年內自殺；
（5）被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；
（6）被保險人患艾滋病或感染艾滋病病毒期間；
（7）戰爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；
（8）核爆炸、核輻射或核污染。
發生上述第（4）項情形，本主險合同終止，我們退還本主險合同的現金價值。
發生上述其他情形，本主險合同終止，如果您已交足2年以上的保險費，我們退還本主險合同的現金價值；如果未交足2年的保險費，我們在扣除手續費後退還保險費。
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假如受保人于保單生效日或任何複效日期（以較遲者爲准）起計一年內自殺，不論當時神智正常或失常，身故賠償將只限于退還閣下已繳交的保費（不附利息），幷扣除就本保單曾支付的任何賠償。
注：澳門法例注明以下行爲導致被保險人身故，已經觸犯法律，保險公司不用賠付。1、投保人或保險金受益人故意造成的。2、被保險人因自身的犯罪行爲而導致的。
在“不可爭議”條款方面，澳門方規定保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險保單“作廢”。簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此爲由拒付賠償金。
比如李先生在簽下保單之後兩年，突然發現自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請理賠，如果在內地，保險公司有可能以“受保人當時隱瞞疾病狀况”而拒絕理賠，但在澳門，一旦過了兩年的可爭議期，“不可爭議條款”就能駁回了保險公司這種理由，從而保障投保人權益。
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溫馨提示：
1、購買正規的澳門保險需投保人親自來澳門，如果是父母爲不滿18歲的兒女投保，孩子無須來澳門；
2、投保時除了旅行證件外，還需要携帶身份證、住址證明，父母爲孩子投保則需要携帶孩子的出生證；
3、投保人投保申請須由保險公司查驗，備案投保人的有關身份證件和入境證明等文件，以確保投保人購買保單之日在澳門，從而保證保單的合法性；
4、在確定可以有效投保的基礎上，投保人在保險代理人的幫助下，如實填寫保險申請書以及相關檔；
5、在簽訂保險合同時，投保人須在澳門銀行辦理一張銀行卡，存進繳納保費所需的款項。今後每年繳費時可以通過銀行進行轉帳，但需要一定的手續費。
此外，內地居民赴澳門投保應該在澳門特區政府網站核實保險經紀公司和保險公司的資質，幷確認保險代理人的資格。
1、購買正規的澳門保險需投保人親自來澳門，如果是父母爲不滿18歲的兒女投保，孩子無須來澳門；
2、投保時除了旅行證件外，還需要携帶身份證、住址證明，父母爲孩子投保則需要携帶孩子的出生證；
3、投保人投保申請須由保險公司查驗，備案投保人的有關身份證件和入境證明等文件，以確保投保人購買保單之日在澳門，從而保證保單的合法性；
4、在確定可以有效投保的基礎上，投保人在保險代理人的幫助下，如實填寫保險申請書以及相關檔；
5、在簽訂保險合同時，投保人須在澳門銀行辦理一張銀行卡，存進繳納保費所需的款項。今後每年繳費時可以通過銀行進行轉帳，但需要一定的手續費。
此外，內地居民赴澳門投保應該在澳門特區政府網站核實保險經紀公司和保險公司的資質，幷確認保險代理人的資格。
如有需要或質詢，
歡迎各位加微信RachelHOI（澳門友邦保險 資深財務策劃顧問：許小姐）
謝謝！
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